千万别帮朋友“担保贷款”！新型AB贷合同藏陷阱 作者：邢环中律师     时间：2025-03-23    来源：原创

当前市场上，以“AB贷”为代表的套路贷不断演化，其核心逻辑是通过信息差和情感绑架，将无辜者拖入债务陷阱。比如近期曝光的“装修贷”骗局中，中介会瞄准信用不良的借款人A，谎称“只要提供亲友的房产证明就能提高贷款额度”。当A拉来不知情的B（通常是父母或好友）配合时，中介会伪造一份《装修担保协议》，让B误以为只是帮A的房屋装修“做担保”，实际却在合同中埋下“连带还款责任”条款。更隐蔽的是，贷款资金到账后，中介会以“装修公司代管”为名，要求A将钱转到指定账户，随后迅速抽走分成，而B直到收到催收短信才惊觉自己成了实际债务人。

另一种升级手法是利用数字金融的灰色地带。某些诈骗团伙打着“跨境电商”旗号，诱导小微企业主A以合作伙伴B公司的名义申请“供应链贷款”，谎称资金用于采购海外货物。他们甚至伪造海关报关单和物流信息，让B误以为这是正常贸易。但事实上，这笔钱会被立即拆分成多笔小额资金，通过虚拟货币交易所洗白，最终用于填补A之前的债务窟窿。等到银行追查时，B的企业账户已因“虚构交易”被冻结，而诈骗团伙早已用假身份消失在境外。

更值得警惕的是情感操控型套路。曾有案例显示，骗子会假扮“金融顾问”，针对负债累累的年轻人设计“债务重组方案”，声称“只要找一位信用良好的朋友帮忙刷流水，就能降低利息”。当受害者拉来好友B配合时，骗子会远程控制B的手机，在不知情的情况下完成人脸识别和贷款申请。整个过程甚至不需要B签字，仅凭电子授权就能完成放款。等B发现征信报告出现陌生贷款记录时，骗子早已用技术手段抹除操作痕迹。

这些骗局的共同点在于：利用人性弱点（如亲情、贪欲、焦虑）构建信任，通过法律文书和技术漏洞转移风险。一位受骗者在采访中说：“我以为只是帮侄子做个担保，谁知道合同里藏着‘债务转让’条款，现在房子要被拍卖了。” 而另一位受害人则因轻信“刷脸认证不担责”的承诺，导致全家背上200万元债务。

要识破这类骗局，关键在于警惕任何涉及“借用信用”的要求。例如，当贷款中介提出“需要朋友辅助验证”“借用账户走流水”等说辞时，应立即停止操作。一位经侦民警提醒：“正规金融机构绝不会让第三方参与贷款流程，凡是需要拉人头的‘贷款’，99%是骗局。” 如果已被卷入，务必保留聊天记录、合同原件等证据，第一时间向公安机关提交材料，必要时可通过司法鉴定揭穿伪造的电子签名。

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